Assalamualaikum korang!
Benda ni di-share oleh member2 di tempat keje lame aku, Sob & Khairel.
Walaupun aku ada FF untuk manage duit aku, tapi tak salah bila ade info extra untuk dipraktikkan.
Bila aku baca tips ni, bagus jugak ada banyak tabung ni.
Aku ni account bank ada lah beberapa, boleh jugak la aku guna account yg x selalu guna ni utk tujuan berikut:
Okay, breakdown funds aku:
Benda ni di-share oleh member2 di tempat keje lame aku, Sob & Khairel.
Walaupun aku ada FF untuk manage duit aku, tapi tak salah bila ade info extra untuk dipraktikkan.
Bila aku baca tips ni, bagus jugak ada banyak tabung ni.
Aku ni account bank ada lah beberapa, boleh jugak la aku guna account yg x selalu guna ni utk tujuan berikut:
You need put your $$ aside for 5 tabung simpanan every month when you get your salary:
1. Investment fund (ASB, Unit Trust, Gold etc)
2. Savings fund (to save it in the bank n also can be used for emergency, if needed)
3. Expenses Fund (to save up for example : roadtax, car services 3 times per year. Nanti bila tiba masa nak guna, duit dah ada.)
4. Entertainment or Tabung Suka-Suka (to save up for travelling or anything that you plan to do)
5. Charity Fund (save up for zakat and sedekah)
Okay, breakdown funds aku:
#1, aku ada ASB, Unit Trust, Takaful...ada ke lagi? Hanya FF je yg tau haha. Tapi buat korg yg baru nk mula ni, aku akan suggest ASB & Takaful la dulu.
ASB aka Amanah Saham Bumiputera; adalah hanya untuk Bumiputera, hence the name. It's a good low-risk investment fund sebab korg cuma letak duit dalam tu, dan tau2 at the end of the year, dah dpt dividend around 6-8%.
For non-Bumi pulak, ada fund ASM aka Amanah Saham Malaysia. Tapi quota dah full, tak silap aku la. Kebanyakan fund yg open (for Bumi & non-Bumi), kebanyakan dh full sebab yg non-Bumi ni take the opportunity to invest. Sungguh bijak! So, contohilah mereka.
Takaful pula is an insurance fund. Sebenarnya, banyak benefits ada takaful, tapi susah lah aku nk explain kat sini. Setiap sorang perlu ada at least satu. Lebih2 lagi kalau dh kawin & ada family. Siapa2 yg berminat nak tau lagi, aku boleh refer kat agent aku (bkn aku & bkn FF ye).
Unit trust pun bagus jugak untuk ada. Yang ini aku recommend untuk long term investment. Like 5 years above. Sebab kalau untuk short-term tak berbaloi. Return dia korang tak berapa nampak.
Lain2, ikut pendapat & duit korang sendiri lah.
#2, aku akan panggil ni Emergency Fund. Ini untuk kalau ada ape2 jadi lah..accident ke (kalau korang xde insurance untuk diri sendiri), modal business terlangkup ke, tetibe kena pecat ke (wallahualam)...mcm2 tu la.
Fund ni mesti Liquid; maknanya korang boleh cash-kan fund ni dalam masa yang singkat. Within 30 days.
Biasanya, dari segi financial management, bagus untuk korang simpan at least 6 months salary untuk fund ni. Takpe, kumpul slow2 tiap2 bulan. Bila gaji dah naik, kumpul lagi slow2. It's okay, lebih baik ada dari takde kan.
Aku advice, set your target to 3 months salary dulu. Bila dah reach it, then up kan ke 6 months pulak. It's easier this way.
#3, Compulsory Expenses Fund. Untuk perkara2 yang memang korang perlu buat. Selain roadtax & insurance, car service, ada jugak renew license, renew passport..ataupun maybe bayar sewa rumah, bil2, yuran tuisyen, dan sebagainya lah.
#4, Entertainment Fund or Tabung Suka-Suka. Ataupun aku bagi nama, Tabung Mission.
Kenapa aku bagi nama Tabung Mission? Sebab ni adalah tabung untuk Plan korang. Mcm aku & FF, ktrg plan nk pegi Umrah & travel. So, tabung ni ktrg buat untuk kumpul duit tu semua. Tapi aku admit, ktrg xde separate tabung untuk ni. Mungkin aku & FF boleh start separatekan tabung ni dari duit lain.
Untuk org lain, ikut lah Misi korang apa. Mungkin ada yang nak kawin? Ha, tabung ni la korg buat untuk kumpul duit kahwin.
Untuk sape2 yang plan nk pegi Haji, dah ada tersedia tabung Mission korg. Tabung Haji. So, gunalah tabung tu.
Nak kumpul duit modal business? Letak dalam Tabung Mission ni.
Apa2 jela Plan korg yg kene kumpul duit, letak dalam ni.
#5, Charity Fund. Aku & FF pun xde separate tabung untuk ni. Sebab, sedekah biasanya kita bagi on the go & zakat ktrg bayar biasanya cukup atau lebih. Zakat fitrah pulak, dh mmg awal2 asingkan (compulsory expenses fund).
Unless, korang ada join club charity boleh la ada fund ni.
Mungkin salah satu fungsi lagi, untuk tabung Family Charity; untuk hadiah anniversary, ulangtahun adik beradik, anniversary parents, dll.
Bagi yg keje full-time, aku suggest korang siap2 tolak salary for Zakat Harta/Pendapatan in your slip gaji. Aku tak sure kalau company2 kecil buat ke tak...tapi kalau company2 besar biasanya boleh.
Bayar Zakat merupakan Rukun Islam ketiga ok. So, aku suggest korang buat Skim Potongan Gaji untuk zakat harta supaya tak perlu korang susah2 nak bayar semua lump-sum bila dah akhir tahun. Macam mana nak buat? Rujuk sini.
Basically, kalau korg dah ada skim potongan gaji tu, tak payah ada tabung ni pun xpe. But you can still buat la tabung ni untuk Family Charity kalau nak.
For yang dah ada anak, maybe boleh namakan tabung ni, Tabung Anak-Anak. And boleh la letak duit for your kids here.
However, I would strongly suggest korang letak duit your kids kat fund Amanah Saham or Tabung Haji. And make sure duit tu duduk situ je, tak keluar2 sampai dia dah besar. =)
Jadi, bila korang dah set aside your money ke dalam all these funds, duit selebihnya bole la korang berjooh (bershopping & berfoya2)!
Sebenarnya, ni hanyalah cara2 yang simple. Senang.
Financial management does not stop here. It all comes down to You.
How much you make, how much you save, how much you spend & how Smart you are in managing your money.
So, hopefully simple guide ni bole menolong korang manage your money better, thus making your life easier. Insya-Allah!
